Wie viele Zinsen spare ich durch monatliche Sondertilgungen?
Zusätzliche monatliche Rückzahlungen über die vereinbarte Rate hinaus fließen zu 100 % in die Tilgung der Restschuld. Weniger Restschuld bedeutet geringere Zinsen in allen Folgemonaten und eine frühere Schuldenfreiheit.
Wirkungsweise von regelmäßigen Sondertilgungen
Jede Monatsrate besteht aus einem Zins- und einem Tilgungsanteil. Zu Beginn der Laufzeit ist der Zinsanteil am höchsten.
Jeder Euro, den Sie zusätzlich überweisen, reduziert direkt und vollständig die verbleibende Darlehensschuld.
Da die Zinsen stets auf die verbleibende Restschuld berechnet werden, sinkt die Zinslast in jedem Folgemonat schneller.
Modellrechnung: 100 € monatliche Sondertilgung (10.000 € zu 8 % auf 5 Jahre)
Verkürzung
23
Monate früher getilgt
Zinsersparnis
832,97 €
weniger Zinsen an die Bank
Laufzeit neu
3y 2m
statt 60 Monate
Zins- und Laufzeitersparnis nach Sondertilgungshöhe
Basis: 10.000 € Darlehen zu 8 % p. a. über 5 Jahre. Standardrate = 202,76 €/Monat.
| Zusatzrate/Monat | Tatsächliche Laufzeit | Gesamtzinsen | Eingesparte Zinsen |
|---|---|---|---|
| 0 € (Standard) | 5y 1m (61 mo) | 2.165,89 € | — |
| +50 € | 3y 11m (47 mo) | 1.647,68 € | 518,21 € (14 Monate früher) |
| +100 € | 3y 2m (38 mo) | 1.332,92 € | 832,97 € (23 Monate früher) |
| +150 € | 2y 8m (32 mo) | 1.121,08 € | 1.044,81 € (29 Monate früher) |
| +200 € | 2y 4m (28 mo) | 968,67 € | 1.197,22 € (33 Monate früher) |
Mathematische Simulation auf Basis klassischer Annuitätentilgung ohne Vorfälligkeitsentschädigung.
Praxistipps für Ihre Sondertilgung
- •Bereits 50 € zusätzlich im Monat verkürzen die Rückzahlungsdauer spürbar und sparen Zinsen.
- •Je früher die Sondertilgungen beginnen, desto stärker greift der Zinseszinseffekt zu Ihren Gunsten.
- •Prüfen Sie im Kreditvertrag, ob kostenfreie Sondertilgungen im gewählten Umfang vereinbart sind.
Häufig gestellte Fragen
Fließt die Sondertilgung wirklich zu 100 % in die Tilgung?
Ja, da der Zinsanspruch des Monats bereits durch die reguläre Annuitätenrate beglichen ist.
Sind monatliche Raten oder jährliche Einmalzahlungen besser?
Monatliche Zahlungen tilgen die Restschuld kontinuierlich und sparen marginal mehr Zinsen als eine jährliche Einmalzahlung.
Können Vorfälligkeitsentschädigungen anfallen?
Bei Ratenkrediten sind Sondertilgungen oft kostenlos; bei Baufinanzierungen gelten vertraglich vereinbarte Freibeträge (z. B. 5 % p. a.).
Verkürzt sich die Laufzeit oder sinkt die Folgerate?
In der Regel verkürzt sich die Gesamtlaufzeit des Kredits bei gleichbleibender Monatsrate.
Berechnet der Standard-Ratenrechner diese Ersparnis?
Der Standardrechner zeigt den regulären Tilgungsplan; diese Szenarioseite simuliert den Sondertilgungsvorteil.