Wie viel Kreditrate kann ich mir mit meinem Einkommen leisten?
Als bewährte Faustregel in der Finanzplanung gilt, dass die monatliche Kreditbelastung 40–50 % des Nettoeinkommens nicht übersteigen sollte. Diese Seite zeigt anhand eines Rechenbeispiels, was das in der Praxis bedeutet.
Die Richtlinie zur Ratenbelastung (Schuldendienstquote)
Banken und Finanzexperten empfehlen, dass alle monatlichen Darlehensraten zusammen maximal 40 % bis 50 % des Nettoeinkommens ausmachen sollten. 40 % gelten als sichere Obergrenze.
So bleibt ausreichend finanzieller Puffer für Lebenshaltungskosten, Altersvorsorge und unerwartete Ausgaben.
Annahmen: 40 % bezogen auf das monatliche Nettoeinkommen. Dient als Orientierung, ersetzt keine Bankprüfung.
Rechenbeispiel: 4.000 € monatliches Nettoeinkommen
Bei einem Haushaltsnettoeinkommen von 4.000 € und der 40-%-Regel ergibt sich:
Monatszins (r) = 8 ÷ 12 ÷ 100 = 0,6667 % · Laufzeit = 60 Monate · Annuitätenfaktor ≈ 0,02028
Maximaler Darlehensbetrag ≈ 1.600 € ÷ 0,02028 ≈ 78.900 € (Schätzwert)
Gerundete Richtwerte. Nutzen Sie den Kreditrechner für exakte Berechnungen.
Übersicht: Einkommen und maximale Kreditrate
Annahmen: 40 % Belastungsquote · 8 % Sollzins p. a. · 5 Jahre Laufzeit.
| Monatseinkommen | Max. Rate (40 %) | Geschätzter Kreditbetrag |
|---|---|---|
| 3.000 € | 1.200 € | ≈ 59.182 € |
| 4.000 € | 1.600 € | ≈ 78.909 € |
| 5.000 € | 2.000 € | ≈ 98.637 € |
| 6.000 € | 2.400 € | ≈ 118.364 € |
| 7.000 € | 2.800 € | ≈ 138.092 € |
Dient der unverbindlichen Orientierung. Bonitätsprüfung und bestehende Verpflichtungen vorbehalten.
Bedeutung für Ihre Finanzierungsentscheidung
- •Zeigt, welchen Kreditbetrag Ihr Budget tragen kann – keine Kreditzusage durch eine Bank.
- •Eine längere Laufzeit senkt die Monatsrate, erhöht jedoch den Gesamtzinsaufwand spürbar.
- •Bestehende Monatsraten (Auto, Ratenkauf) müssen vom Spielraum abgezogen werden.
Häufig gestellte Fragen
Gilt die 40-%-Grenze gesetzlich verpflichtend?
Nein, es handelt sich um eine bewährte Planungsregel. Kreditinstitute wenden eigene Haushaltsrechnungen an.
Berechnet man dies vom Brutto- oder Nettoeinkommen?
Für die private Budgetplanung empfiehlt sich stets das tatsächlich verfügbare Nettoeinkommen.
Sind bestehende Kredite einzubeziehen?
Ja, die Quote gilt für alle laufenden Ratenverpflichtungen insgesamt.
Welchen Einfluss hat der Zinssatz?
Höhere Zinsen binden einen größeren Ratenanteil für den Zinsdienst, wodurch der tilgbare Darlehensbetrag sinkt.